Taip pat ir Draudimo įstatymo 98 straipsnio 8 dalyje, reglamentuojančioje draudiko teisę atsisakyti mokėti ar sumažinti draudimo išmoką, nurodyta, kad ši teisė kyla draudimo sutarties sąlygų pagrindu.
Draudimo išmoka privalo būti išmokėta ne vėliau kaip per 30 dienų nuo tos dienos, kai gaunama visa reikšminga informacija, o jei įvykis nedraudžiamasis, per tą patį terminą draudikas privalo atsisakyti ją mokėti (98 straipsnio 2 dalis).
Šį darbą Avokata atlieka jūsų DI asistente: prijunkite Claude ar ChatGPT ir paklauskite apie savo situaciją. Paruošta užklausa.
Kokia įstatymo redakcija galioja ir kas pasikeitė?
Įstatymą Nr. IX-1737 Seimas priėmė 2003 m. rugsėjo 18 d., jis galioja nuo 2004 m. sausio 1 d.; Avokata saugo 39 jo redakcijas. Šiandien taikoma redakcija, galiojanti nuo 2026 m. liepos 2 d. iki 2030 m. sausio 9 d. Pakeitimų datos nustatytos vienos dienos palyginimais:
Pakeitimai nuo 2025 metų
- 2025 m. liepos 1 d. (įstatymas Nr. XV-297): draudimo įmonės veiklos tęstinumo planas turi apimti tinklų ir informacinių sistemų diegimą ir valdymą pagal Reglamentą (ES) 2022/2554, o šio reglamento pažeidimai įtraukti į pažeidimų sąrašą (22 ir 205 straipsniai); keisti ir 10 bei 212 straipsniai.
- 2026 m. liepos 2 d. (įstatymas Nr. XV-852): į pažeidimų sąrašą įtrauktas Reglamento (ES) 2024/3005 reikalavimų pažeidimas (205 straipsnis).
- 2030 m. sausio 10 d. (tas pats įstatymas Nr. XV-852): įvedama Europos bendro prieigos punkto sąvoka, o dalis skelbiamos informacijos turės būti prieinama per jį (2, 137 ir 147 straipsniai); keičiami ir 54 bei 66 straipsniai. Šiame puslapyje aptariamų 1, 96–100, 102 ir 106 straipsnių šis pakeitimas nekeičia.
Ką įstatymas reglamentuoja?
Įstatymo tikslas yra reglamentuoti draudimo, perdraudimo ir draudimo produktų platinimo veiklą, kad draudimo sistema būtų patikima, efektyvi, saugi ir stabili (1 straipsnio 1 dalis). Jis nustato, kas gali vykdyti šią veiklą, valstybinio reguliavimo principus, taip pat ikisutartinių santykių, draudimo sutarties sąlygų ir iš sutarties kylančių santykių ypatumus (2 dalis).
- Netaikomas: valstybinio socialinio draudimo santykiams, indėlių ir įsipareigojimų investuotojams draudimui ir kai kuriems kitiems santykiams (1 straipsnio 3 dalis).
- Privalomasis transporto priemonių draudimas: įstatymas taikomas tiek, kiek jo nereglamentuoja Transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo įstatymas (1 straipsnio 8 dalis).
- Sandara: bendrosios nuostatos, draudimo įmonės, kitų EEE valstybių įmonių veikla, draudimo sutartis ir bendrasis draudimas (V skyrius, nuo 90 straipsnio), intervencinės priemonės ir bankrotas, produktų platinimas, priežiūra.
Kaip mokama draudimo išmoka?
| Klausimas | Ką nustato įstatymas | Šaltinis |
|---|---|---|
| Kas gali reikalauti išmokos | draudėjas, o įstatyme ar sutartyje nustatytais atvejais naudos gavėjas ar nukentėjęs trečiasis asmuo | 97 straipsnis |
| Dokumentai | draudėjas ir kiti asmenys pateikia turimus dokumentus ir informaciją; sutartyje turi būti nurodyta, kokių dokumentų reikia | 98 straipsnio 1 dalis |
| Terminas | ne vėliau kaip per 30 dienų nuo visos reikšmingos informacijos gavimo; kaupiamojo gyvybės draudimo išmoka suėjus terminui, per 7 darbo dienas | 98 straipsnio 2 dalis |
| Draudiko pareigos | negalima išmokėti ar atsisakyti išmokėti neįsitikinus, kad įvykis buvo, ir nepatikrinus visos prieinamos informacijos | 98 straipsnio 3 dalis |
| Ilgas žalos vertinimas | jei tikslus žalos dydis nustatomas ilgiau kaip 3 mėnesius, draudėjo pageidavimu išmokama neginčijama suma | 98 straipsnio 6 dalis |
| Įrodinėjimas | aplinkybes, atleidžiančias nuo išmokos ar leidžiančias ją sumažinti, įrodo draudikas | 98 straipsnio 7 dalis |
| Informavimas | kol išmoka neišmokėta, draudikas kas 30 dienų raštu informuoja apie tyrimo eigą | 98 straipsnio 9 dalis |
Atsisakydamas mokėti ar mažindamas išmoką dėl sutarties sąlygų pažeidimo, draudikas turi atsižvelgti į draudėjo kaltę, pažeidimo sunkumą, jo priežastinį ryšį su įvykiu ir dėl pažeidimo atsiradusios žalos dydį, o savo sprendimo priežastis išsamiai ir motyvuotai paaiškinti raštu (98 straipsnio 8 dalis). Turto draudimo sutartyje galima nustatyti atvejus, kai draudikas atleidžiamas nuo išmokos dėl didelio draudėjo ar apdraustojo neatsargumo, bet šie atvejai turi būti aptarti individualiai (106 straipsnis).
Kas nutinka nesumokėjus įmokos ir kaip pratęsiama sutartis?
- Nesumokėta įmoka: draudikas raštu praneša, kad per 30 dienų nuo pranešimo išsiuntimo nesumokėjus, apsauga pagal gyvybės draudimo sutartį bus sustabdyta, o ne gyvybės draudimo sutartis pasibaigs, nebent sutartyje susitarta dėl apsaugos sustabdymo. Sutartyje gali būti nustatytas ilgesnis terminas (96 straipsnio 1 dalis).
- Įvykis sustabdymo metu: draudikas neprivalo mokėti išmokos; gyvybės draudimo apsaugos sustabdymui trunkant ilgiau kaip 6 mėnesius, draudikas gali sutartį nutraukti (96 straipsnio 2 ir 3 dalys).
- Automatinis pratęsimas: sutartyje nustatytais atvejais sutartis gali būti pratęsta automatiškai, bet ne ilgiau kaip vieniems metams; nesutikimas pareiškiamas raštu ne vėliau kaip prieš mėnesį iki termino pabaigos, o pratęsimo sąlygos turi būti aptartos individualiai (99 straipsnis).
- Nutraukus sutartį: atsiskaitant atsižvelgiama į šalies kaltę, draudiko administracines išlaidas, įmokas už laikotarpį, už kurį apsauga nebuvo suteikta, ir nesumokėtas įmokas už suteiktą apsaugą (100 straipsnis).
Ką sako teismai?
Avokata citavimų duomenimis (užklausa 2026 m. lapkričio 3 d.), Draudimo įstatymą cituoja ne mažiau kaip 589 teismų aktai. Tarp naujausių dažniausiai nurodomi 1 straipsnio 2 dalis, 12 ir 22 straipsniai, 98 straipsnio 2 ir 8 dalys; naujausias yra Klaipėdos apylinkės teismo 2026 m. rugpjūčio 13 d. aktas. Citavimas nereiškia, kad teismas nuostatai pritarė.
Apie draudiko teisę sumažinti išmoką:
Taip pat ir Draudimo įstatymo 98 straipsnio 8 dalyje, reglamentuojančioje draudiko teisę atsisakyti mokėti ar sumažinti draudimo išmoką, nurodyta, kad ši teisė kyla draudimo sutarties sąlygų pagrindu.
Apie didelį neatsargumą turto draudime:
Taigi sprendžiant klausimą dėl to, ar draudimo išmoka gali būti mažinama, turėjo būti taikoma ne minėta CK 6.1013 straipsnio 3 dalis, o tiesiogiai atleidimą nuo draudimo išmokos mokėjimo (taigi ir jos sumažinimo) turto draudimo sutarčių atveju, esant dideliam draudėjo ar apdraustojo neatsargumui, reguliuojantis Draudimo įstatymo 106 straipsnis.
Abi citatas patikrino Avokata citatų patikra: jos yra nurodytoje nutartyje ir tai teismo išaiškinimas, o ne šalių argumentai. Byla kilo dėl draudimo išmokos po automobilio vagystės (24 punktas).
Ką tai reiškia praktiškai?
Pateikėme visus dokumentus, bet išmokos nėra jau du mėnesius. Draudikas privalo išmokėti per 30 dienų nuo visos reikšmingos informacijos gavimo, o kol neišmokėjo, kas 30 dienų raštu informuoti apie tyrimo eigą (98 straipsnio 2 ir 9 dalys).
Draudikas sumažino išmoką, nes pažeidėme sutarties sąlygą. Jis turi įvertinti kaltę, pažeidimo sunkumą ir priežastinį ryšį su įvykiu, o sprendimą motyvuoti raštu; aplinkybes, leidžiančias sumažinti išmoką, įrodo draudikas (98 straipsnio 7 ir 8 dalys).
Nenorime, kad sutartis būtų pratęsta. Raštu praneškite apie nesutikimą ne vėliau kaip prieš mėnesį iki sutarties termino pabaigos (99 straipsnio 2 dalis).
Nesutinkame su draudiko sprendimu. Vartotojų ginčai su draudiku nagrinėjami Lietuvos banko įstatymo nustatyta tvarka (102 straipsnis).
Kaip tą patį paklausti savo asistento
Nukopijuokite į Claude ar ChatGPT, kai Avokata prijungta
Draudikas [neišmoka / sumažino / atsisakė mokėti] draudimo išmoką pagal [draudimo rūšis]
sutartį, nes [priežastis]. Ar tai atitinka Draudimo įstatymo 98 ir 106 straipsnius
(redakcija šiandien), kokie terminai taikomi ir ką sako Lietuvos Aukščiausiasis Teismas?
Cituok straipsnius ir nutarčių punktus.Prijungimas: prijungimo puslapis.
Ribos
Tai šaltiniai, ne teisinė konsultacija. Puslapis remiasi 1, 96–100, 102 ir 106 straipsniais; neaptariamos draudimo įmonių veiklos, licencijavimo, priežiūros, produktų platinimo ir gyvybės draudimo ypatumų nuostatos, taip pat Civilinio kodekso draudimo sutarties taisyklės ir privalomojo transporto priemonių draudimo įstatymas. Teismų citavimų skaičius rodo, kiek aktų nurodo įstatymą, o ne tai, ar teismai jam pritarė.
Profesijai: Draudimo specialistams